Calculadora de tasa anual (APR)
Esta calculadora de APR obtiene la tasa de porcentaje anual de un préstamo, la tasa anual que cuenta tanto el interés como las comisiones que pagas por pedir prestado. Ingresa el monto del préstamo, la tasa de interés indicada, el plazo y las comisiones, y la calculadora de APR muestra el APR, el pago mensual y el costo real del préstamo, para que compares ofertas en igualdad de condiciones.
Resultados
La herramienta Calculadora de tasa anual (APR) forma parte de nuestra colección de Calculadoras de Préstamos. Explora más Calculadoras de Préstamos para dimensionar, convertir y revisar tu trabajo junto con esta herramienta.
Qué hace la calculadora de APR
Los prestamistas indican una tasa de interés, pero la mayoría de los préstamos también llevan una comisión por apertura, un cargo de trámite u otros costos. La tasa de porcentaje anual incorpora esas comisiones en una sola cifra anual. La calculadora de APR obtiene el pago mensual con la tasa indicada y luego busca la tasa con la que esos mismos pagos reembolsan solo el efectivo que recibiste después de comisiones. Esa tasa es el APR, y siempre es igual o mayor que la tasa indicada cuando hay comisiones.
Fórmula del APR
La calculadora primero obtiene el pago mensual con la tasa indicada rs:
B es el saldo que reembolsan los pagos: el monto del préstamo, o el préstamo más las comisiones cuando estas se financian. Luego busca la tasa mensual r que hace que el valor presente de esos pagos sea igual al efectivo que recibiste:
El APR es 12 × r. No hay una fórmula cerrada para r, así que la calculadora la resuelve numéricamente con tres decimales.
Ejemplo de la calculadora de APR
Un préstamo personal de $20,000 al 7% a 5 años con una comisión por apertura de $500 descontada del préstamo:
Recibes $19,500 pero pagas $23,761.44, así que el costo total del crédito es de $4,261.44: $3,761.44 de interés más la comisión de $500. Si la comisión se suma al saldo, el pago sube a $405.92 y el APR es de 8.041%.
Cómo usar la calculadora de APR
Ingresa el monto del préstamo, la tasa de interés que indica el prestamista y el plazo en años. Agrega cada cargo inicial: comisiones por apertura, comisiones de trámite y cualquier punto. Elige si las comisiones se pagan al cierre o se descuentan del préstamo, o si se suman al saldo. Presiona Calcular para ver el APR, el pago mensual y el costo total del crédito.
Cómo leer el resultado de la calculadora de APR
La diferencia entre el APR y la tasa indicada muestra cuánto te cuestan las comisiones en términos anuales. Una diferencia de un cuarto de punto o menos significa comisiones moderadas; un punto completo o más en un préstamo corto significa comisiones altas. Compara los préstamos por APR, no por la tasa indicada, porque una tasa menor con comisiones grandes puede costar más. La tasa anual efectiva va un paso más allá y capitaliza la tasa mensual, así que marca un poco más que el APR.
Cuándo usar una calculadora de APR
- Comparar ofertas de préstamos personales con distintas comisiones
- Revisar el APR impreso en la información del préstamo
- Ver cómo una comisión por apertura cambia el costo real
- Decidir si pagar las comisiones al inicio o financiarlas
- Comparar un préstamo corto con uno largo
Errores comunes con la calculadora de APR
- Dejar fuera las comisiones. Todo cargo inicial va en el APR.
- Comparar solo el APR entre plazos distintos. Revisa también el costo total.
- Confundir el APR con el APY. El APY es para ahorros e incluye la capitalización.
- Ignorar los extras opcionales. Un seguro vendido con un préstamo eleva el costo real.
Consejos para usar una calculadora de APR de préstamo
- Pide a cada prestamista el APR por escrito.
- Compara ofertas con el mismo plazo.
- Paga las comisiones al inicio si puedes; financiarlas agrega interés.
APR frente a tasa de interés en ofertas reales
Toma dos ofertas de $20,000 a 5 años. El prestamista A indica 7% con una comisión de $500, y el prestamista B indica 7.5% sin comisión. El prestamista B tiene un APR de exactamente 7.5% y un pago de $400.76. El prestamista A tiene un pago menor de $396.02 pero un APR de cerca de 8.07%, porque solo recibes $19,500. El prestamista B es más barato aunque su tasa se vea más alta. La calculadora de pagos de préstamo muestra el calendario completo de cualquiera de las dos ofertas.
Cómo calcular el APR cuando cambian las comisiones
Una comisión se paga una sola vez, así que su efecto en el APR depende del plazo. Repartidos en 60 meses, $500 suman cerca de un punto a un préstamo al 7%; repartidos en 12 meses suman mucho más. Por eso los préstamos cortos con comisiones fijas, como algunos préstamos de día de pago y a plazos, muestran APR muy altos. Para préstamos con un pago grande al final, la calculadora de crédito automotriz con pago global muestra cómo el pago final cambia el interés. Cuando un préstamo cobra interés fijo sobre el saldo original, usa la calculadora de interés simple para ver la tasa real.
Calculadora de APR con comisiones: $20,000 al 7% con una comisión de $500
La misma comisión cuesta mucho más en un préstamo corto, porque se reparte en menos pagos:
| Plazo | Pago mensual | APR |
|---|---|---|
| 1 año | 1,730.53 | 11.78% |
| 2 años | 895.45 | 9.51% |
| 3 años | 617.54 | 8.72% |
| 5 años | 396.02 | 8.07% |
| 7 años | 301.85 | 7.79% |
Preguntas frecuentes: Calculadora de tasa anual (APR)
¿Cómo se calcula el APR de un préstamo?
Obtén el pago con la tasa indicada y luego busca la tasa con la que esos pagos reembolsan solo el efectivo que recibiste después de comisiones. Esa tasa por 12 es el APR. Con $20,000 al 7% a 5 años y una comisión de $500 es de 8.07%.
¿Cuál es la diferencia entre el APR y la tasa de interés?
La tasa de interés pone precio al dinero que pides prestado. El APR suma las comisiones y las reparte en el plazo, así que muestra el costo anual completo.
¿Un APR más bajo siempre es mejor?
Para préstamos del mismo plazo, sí. Entre plazos distintos, compara también el costo total, porque un préstamo más largo puede tener un APR menor pero más interés.
¿El APR incluye la capitalización?
El APR es la tasa mensual por 12. La tasa anual efectiva la capitaliza y marca un poco más.