Calculadora de SIP
Esta calculadora de SIP estima en cuánto se convierte un plan de inversión sistemática. Ingresa una aportación periódica, cada cuánto inviertes, el rendimiento esperado y el plazo, y la calculadora de SIP muestra el total invertido, el rendimiento estimado y el valor final. Cambia a pago único para valorar una inversión de una sola vez, o combina ambos en un solo plan.
Los rendimientos son estimaciones. Las inversiones de mercado no ganan una tasa fija.
Resultados
La herramienta Calculadora de SIP forma parte de nuestra colección de Calculadoras de Inversión. Explora más Calculadoras de Inversión para dimensionar, convertir y revisar tu trabajo junto con esta herramienta.
Qué hace la calculadora de SIP
Un plan de inversión sistemática (SIP) pone una cantidad fija en un fondo de inversión o un fondo indexado a intervalos regulares. Cada aportación se capitaliza durante el tiempo que se queda invertida, así que las primeras aportaciones son las que más crecen. La calculadora de SIP suma cada aportación con su crecimiento, con la fórmula estándar para pagos hechos al inicio de cada periodo. Para un pago único, capitaliza una sola cantidad durante todo el plazo.
Fórmula de la calculadora de SIP
Para aportaciones periódicas:
P es la aportación, i es el rendimiento anual dividido entre el número de aportaciones al año y n es el número total de aportaciones. El último (1 + i) refleja que cada aportación se invierte al inicio de su periodo. Un SIP diario usa 250 días de mercado al año. Para un pago único la calculadora capitaliza una vez al año:
Ejemplo de la calculadora de SIP
Un SIP mensual de 5,000 durante 10 años con un rendimiento esperado de 12% anual:
Inviertes 600,000 y el rendimiento estimado es de 561,695. Un pago único de 100,000 durante los mismos 10 años al 12% crece a 310,585, y la calculadora suma ambos cuando eliges SIP más pago único.
Cómo usar la calculadora de SIP
Elige SIP, pago único o ambos. Ingresa la aportación y elige la frecuencia: diaria, semanal, mensual, trimestral o anual. Para un pago único, ingresa la cantidad de una sola vez. Agrega el rendimiento que esperas cada año y el número de años, y presiona Calcular. Prueba algunas tasas de rendimiento, como 8%, 10% y 12%, para ver un rango en lugar de una sola cifra.
Cómo calcular el rendimiento de un SIP y leerlo
El valor total es una estimación con una tasa constante. Los fondos reales suben y bajan, así que el resultado real puede quedar muy por encima o por debajo. La ganancia muestra cuánto del valor final vino del crecimiento y no de tu propio dinero; pasando unos 15 años, el crecimiento suele superar lo que aportaste. Usa una tasa conservadora para planear: muchos inversionistas prueban de 8 a 10% para fondos de renta variable y menos para fondos de deuda.
Cuándo usar una calculadora de SIP de fondos de inversión
- Fijar un SIP mensual para una meta como la educación o una casa
- Comparar un SIP diario con uno mensual
- Valorar un pago único junto a un SIP en curso
- Ver cómo un plazo más largo cambia el valor final
- Probar distintos supuestos de rendimiento
Errores comunes con la calculadora de SIP
- Usar un rendimiento optimista. Prueba también tasas más bajas.
- Ignorar costos e impuestos. Las comisiones del fondo y los impuestos reducen el valor final.
- Detenerse en una caída. Los SIP ganan más al comprar durante las bajas.
- Confundir lo invertido con el rendimiento. El rendimiento es solo el crecimiento.
Consejos para usar la calculadora de SIP
- Sube el SIP cada año conforme crecen tus ingresos.
- Elige el tipo de fondo según el tiempo que falta para tu meta.
- Revisa el plan una vez al año, no cada semana.
SIP frente a pago único
Un pago único pone todo tu dinero a trabajar desde el primer día, así que en un mercado que sube durante el plazo suele terminar más alto. Un SIP compra un poco a la vez, así que compras más unidades cuando los precios están bajos y menos cuando están altos, lo que baja el costo promedio en un mercado que cae o se mueve de lado. Muchos inversionistas combinan ambos: un pago único de sus ahorros más un SIP mensual de sus ingresos. Elige SIP más pago único en la calculadora para ver el valor combinado. Para revisar qué tasa ha dado un fondo hasta ahora, usa la calculadora de CAGR.
Calculadora de rendimiento de SIP: de construir a recibir ingresos
Un SIP es la fase de construcción. Cuando llega la meta, muchos inversionistas cambian a un plan de retiro sistemático que paga una cantidad fija cada mes mientras el resto sigue invertido. La calculadora de SWP muestra cuánto dura el capital con un retiro dado. Para dinero que quieres a una tasa fija, como un depósito, la calculadora de interés compuesto da el valor exacto al vencimiento.
Tabla de la calculadora de SIP mensual: 5,000 al mes al 12%
| Plazo | Invertido | Valor estimado | Rendimiento estimado |
|---|---|---|---|
| 5 años | 300,000 | 412,432 | 112,432 |
| 10 años | 600,000 | 1,161,695 | 561,695 |
| 15 años | 900,000 | 2,522,880 | 1,622,880 |
| 20 años | 1,200,000 | 4,995,740 | 3,795,740 |
| 25 años | 1,500,000 | 9,488,175 | 7,988,175 |
Preguntas frecuentes: Calculadora de SIP
¿Cómo se calcula el rendimiento de un SIP?
Con VF = P × [(1 + i)^n − 1] ÷ i × (1 + i), donde i es el rendimiento anual dividido entre las aportaciones al año. 5,000 al mes durante 10 años al 12% dan 1,161,695.
¿Es mejor un SIP diario que uno mensual?
Con la misma cantidad anual y la misma tasa, los resultados son parecidos. 250 al día durante 10 años al 12% dan unos 1,208,476, contra 1,161,695 con 5,000 al mes. Los SIP diarios sobre todo suavizan el precio de compra.
SIP o pago único: ¿cuál gana más?
Si los mercados suben de forma constante, un pago único invertido pronto gana más porque todo se capitaliza por más tiempo. Un SIP reparte el riesgo del momento de entrada.
¿Qué rendimiento debo usar?
Usa una cifra conservadora, como 8 a 10% para fondos de renta variable, y prueba un rango. Los rendimientos no están garantizados.