Calculadora de SWP
Esta calculadora de SWP muestra cómo se desarrolla un plan de retiro sistemático. Ingresa el monto invertido, el retiro mensual, el rendimiento esperado y el plazo, y la calculadora de SWP da el saldo que queda al final, el total retirado, cuánto dura el dinero y el mayor retiro mensual que puede sostener el capital.
Los rendimientos son estimaciones. Las inversiones de mercado no ganan una tasa fija.
Resultados
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Qué hace la calculadora de SWP
Un plan de retiro sistemático (SWP) te paga una cantidad fija cada mes de una inversión mientras el saldo restante sigue ganando. La calculadora de SWP corre el plan mes a mes: el saldo crece a la tasa mensual y luego sale tu retiro. Si los retiros superan el crecimiento, el saldo baja y la calculadora te dice cuándo se acaba. También resuelve el retiro que agota el capital exactamente en el plazo que elijas.
Fórmula del SWP
Cada mes el saldo gana i = rendimiento anual ÷ 12, y luego se paga el retiro W:
El mayor retiro constante que vacía el capital P exactamente después de n meses es el pago de una anualidad:
El retiro que deja intacto el capital original es simplemente P × i, el crecimiento mensual.
Ejemplo de la calculadora de SWP
1,000,000 invertido, 10,000 retirados cada mes, 8% anual, durante 10 años:
Recibes 1,200,000 en total y todavía conservas 390,180. Retirar hasta 12,133 al mes usaría todo el capital para el final del año 10, mientras que unos 6,667 al mes dejan intacto el 1,000,000 original.
Cómo usar la calculadora de SWP
Ingresa el monto total invertido, el retiro mensual que quieres, el rendimiento que esperas cada año y el número de años que quieres el ingreso. Presiona Calcular. Si el dinero dura todo el plazo, el saldo al final muestra lo que queda; si no, la calculadora muestra cuándo se acaba. Compara tu retiro con el máximo indicado para ver cuánto margen tienes.
Cómo leer el resultado de la calculadora de SWP
Si el retiro es menor que el crecimiento mensual, el saldo sube y el plan puede seguir de forma indefinida. Entre ese nivel y el máximo, el saldo baja pero dura todo el plazo. Por encima del máximo, el dinero se acaba antes. Los rendimientos varían de un año a otro, y una racha de años malos al inicio del plan afecta más que los mismos años más adelante, así que deja un margen por debajo del máximo.
Cuándo usar una calculadora de plan de retiro sistemático
- Planear un ingreso mensual en el retiro
- Revisar si un retiro es sostenible
- Comparar un SWP con los pagos de un depósito a plazo
- Fijar retiros de un capital en fondos de inversión
- Ver cuánto capital queda después de un plazo dado
Errores comunes con la calculadora de SWP
- Retirar el máximo. Deja un margen para los años malos.
- Ignorar la inflación. Un ingreso fijo compra menos cada año.
- Usar un rendimiento de renta variable para un fondo de deuda. Usa la tasa que corresponde al fondo.
- Olvidar los impuestos. Las ganancias de cada retiro pueden pagar impuestos.
Consejos para usar una calculadora de plan de retiros
- Empieza con un retiro menor que el crecimiento mensual si puedes.
- Mantén uno o dos años de ingreso en un fondo de bajo riesgo.
- Revisa el retiro una vez al año.
¿Cuánto puedo retirar al mes con una calculadora de SWP?
Un punto de partida común para retiros largos es un retiro anual de cerca de 4% del saldo inicial, ajustado por inflación. En la tabla de arriba, 6,000 al mes de 1,000,000 son 7.2% al año, lo que dura para siempre con un rendimiento constante de 8%; con los vaivenes reales del mercado y la inflación, una tasa menor da más seguridad. El capital en sí suele venir de años de ahorro, y la calculadora de SIP muestra qué inversión mensual lo construye.
SWP frente a depósito a plazo y otros ingresos mensuales de una inversión
Retirar unidades de un fondo permite que el resto siga invertido, así que el saldo todavía puede crecer en los años buenos. Un depósito a plazo o una anualidad dan un pago constante sin riesgo de mercado. Algunos inversionistas dividen el dinero: algunos años de retiros en activos seguros y el resto en fondos de crecimiento. Para valorar la parte que sigue invertida a una tasa fija, usa la calculadora de interés compuesto. Si necesitas una suma en una fecha fija en lugar de un ingreso, la calculadora de fondo de amortización calcula hacia atrás desde la meta.
Cuánto durará mi dinero: 1,000,000 al 8%
| Retiro mensual | Tasa de retiro anual | El dinero dura |
|---|---|---|
| 6,000 | 7.2% | Nunca se acaba |
| 8,000 | 9.6% | 22 años 6 meses |
| 10,000 | 12.0% | 13 años 10 meses |
| 12,000 | 14.4% | 10 años 3 meses |
| 15,000 | 18.0% | 7 años 5 meses |
Preguntas frecuentes: Calculadora de SWP
¿Cómo se calcula un SWP?
Cada mes el saldo crece con el rendimiento mensual y sale el retiro. La calculadora de SWP repite esto para cada mes del plazo.
¿Cuánto puedo retirar al mes?
Para 1,000,000 al 8% en 10 años, hasta unos 12,133 al mes usan todo el monto. Unos 6,667 al mes mantienen intacto el capital.
¿Cuánto durará mi dinero?
Depende de la tasa de retiro. Al 8%, retirar 12,000 al mes de 1,000,000 dura unos 10 años; 6,000 al mes nunca se acaba.
¿Es mejor un SWP que un depósito a plazo?
Un SWP de un fondo puede ganar más y puede tener un trato fiscal más ligero, pero los rendimientos no son fijos. Un depósito paga una tasa garantizada.