Entnahmeplan Rechner
Mit diesem Entnahmeplan Rechner sehen Sie, wie sich ein regelmäßiger Entnahmeplan entwickelt. Geben Sie den angelegten Betrag, die monatliche Entnahme, die erwartete Rendite und die Laufzeit ein, und der Entnahmeplan Rechner zeigt das Restvermögen am Ende, die Summe der Entnahmen, wie lange das Geld reicht und die höchste monatliche Entnahme, die das Vermögen trägt.
Erträge sind Schätzwerte. Marktanlagen bringen keinen festen Zinssatz.
Ergebnisse
Der Entnahmeplan Rechner gehört zu unserer Sammlung Geldanlage Rechner. Entdecken Sie weitere Geldanlage Rechner, um passend zu diesem Werkzeug zu dimensionieren, umzurechnen und Ihre Ergebnisse zu prüfen.
Was der Entnahmeplan Rechner zeigt
Ein Entnahmeplan zahlt Ihnen jeden Monat einen festen Betrag aus einer Geldanlage, während das restliche Vermögen weiter Erträge bringt. Der Rechner führt den Plan Monat für Monat durch: Das Guthaben wächst mit der Monatsrendite, dann wird die Entnahme abgezogen. Übersteigen die Entnahmen das Wachstum, sinkt das Guthaben, und der Rechner zeigt, wann es aufgebraucht ist. Er ermittelt auch die Entnahme, die das Vermögen genau über die gewählte Laufzeit verbraucht.
Die Formel des Entnahmeplan Rechners
Jeden Monat wächst das Guthaben mit i = Jahresrendite ÷ 12, dann wird die Entnahme E ausgezahlt:
Die höchste gleichbleibende Entnahme, die das Vermögen K nach n Monaten genau aufbraucht, ist die Annuität:
Die Entnahme, die das ursprüngliche Kapital unangetastet lässt, ist einfach K × i, das monatliche Wachstum.
Beispiel mit dem Entnahmeplan Rechner
1.000.000 € angelegt, 10.000 € Entnahme pro Monat, 8 Prozent pro Jahr, über 10 Jahre:
Sie erhalten insgesamt 1.200.000 € und besitzen danach noch 390.180 €. Bis zu 12.133 € im Monat würden das ganze Vermögen bis Ende des zehnten Jahres verbrauchen, etwa 6667 € im Monat lassen die ursprüngliche Million unangetastet.
So nutzen Sie den Entnahmeplan Rechner
Geben Sie den angelegten Gesamtbetrag, die gewünschte monatliche Entnahme, die erwartete jährliche Rendite und die Zahl der Jahre ein, in denen Sie die Auszahlung wünschen. Klicken Sie auf Berechnen. Reicht das Geld die ganze Laufzeit, zeigt das Restvermögen, was übrig bleibt; sonst zeigt der Rechner, wann es aufgebraucht ist. Vergleichen Sie Ihre Entnahme mit dem angezeigten Höchstwert, um Ihren Spielraum zu sehen.
Das Ergebnis des Entnahmeplan Rechners deuten
Liegt die Entnahme unter dem monatlichen Wachstum, steigt das Guthaben, und der Plan kann unbegrenzt laufen. Zwischen diesem Wert und dem Höchstwert schrumpft das Guthaben, reicht aber die ganze Laufzeit. Über dem Höchstwert ist das Geld früher aufgebraucht. Renditen schwanken von Jahr zu Jahr, und eine Reihe schlechter Jahre zu Beginn schadet mehr als dieselben Jahre später, halten Sie also Abstand zum Höchstwert.
Wann Sie den Entnahmeplan Rechner nutzen
- Ein monatliches Einkommen im Ruhestand planen
- Prüfen, ob eine Entnahme dauerhaft tragbar ist
- Einen Entnahmeplan mit einer Festgeldauszahlung vergleichen
- Entnahmen aus einem Fondsvermögen festlegen
- Sehen, wie viel Kapital nach einem Zeitraum übrig bleibt
Häufige Fehler mit dem Entnahmeplan Rechner
- Den Höchstwert entnehmen. Lassen Sie Spielraum für schlechte Jahre.
- Die Inflation ignorieren. Ein festes Einkommen kauft jedes Jahr weniger.
- Eine Aktienrendite für einen Anleihefonds nutzen. Passen Sie die Rendite an den Fonds an.
- Steuern vergessen. Die Gewinnanteile jeder Entnahme können steuerpflichtig sein.
Tipps zum Entnahmeplan Rechner
- Beginnen Sie wenn möglich mit einer Entnahme unter dem monatlichen Wachstum.
- Halten Sie ein bis zwei Jahre Einkommen in einer risikoarmen Anlage.
- Prüfen Sie die Entnahme einmal im Jahr.
Wie viel Sie monatlich entnehmen können
Ein üblicher Ausgangspunkt für lange Ruhestandsphasen ist eine jährliche Entnahme von etwa 4 Prozent des Anfangsvermögens, angepasst an die Inflation, die sogenannte 4-Prozent-Regel. In der Tabelle oben sind 6000 € im Monat aus 1.000.000 € eine Rate von 7,2 Prozent im Jahr, die bei stetigen 8 Prozent Rendite unbegrenzt reicht; mit realen Marktschwankungen und Inflation gibt eine niedrigere Rate mehr Sicherheit. Das Vermögen selbst entsteht meist über Jahre des Sparens, und der Sparplan Rechner zeigt, welche monatliche Rate es aufbaut.
Entnahmeplan, Festgeld und andere Einkommen aus Vermögen
Die Entnahme von Fondsanteilen lässt den Rest investiert, das Guthaben kann in guten Jahren also weiter wachsen. Festgeld oder eine Sofortrente bieten eine gleichmäßige Auszahlung ohne Marktrisiko. Manche Anleger teilen das Geld: einige Jahre Entnahmen in sicheren Anlagen und der Rest in Wachstumsfonds. Um den angelegt gebliebenen Teil zu einem festen Zins zu bewerten, nutzen Sie den Zinseszins Rechner. Brauchen Sie zu einem festen Termin einen Betrag statt eines Einkommens, rechnet der Tilgungsfonds Rechner vom Ziel aus rückwärts.
Tabelle: Wie lange reicht 1.000.000 € bei 8 %
| Monatliche Entnahme | Jährliche Entnahmerate | Geld reicht |
|---|---|---|
| 6.000 | 7,2 % | Reicht unbegrenzt |
| 8.000 | 9,6 % | 22 Jahre 6 Monate |
| 10.000 | 12,0 % | 13 Jahre 10 Monate |
| 12.000 | 14,4 % | 10 Jahre 3 Monate |
| 15.000 | 18,0 % | 7 Jahre 5 Monate |
Häufige Fragen zum Entnahmeplan Rechner
Wie wird ein Entnahmeplan berechnet?
Jeden Monat wächst das Guthaben mit der Monatsrendite, und die Entnahme wird abgezogen. Der Rechner wiederholt das für jeden Monat der Laufzeit.
Wie viel kann ich monatlich entnehmen?
Bei 1.000.000 € zu 8 Prozent über 10 Jahre verbrauchen bis zu etwa 12.133 € im Monat das ganze Vermögen. Etwa 6667 € im Monat erhalten das Kapital.
Wie lange reicht mein Geld?
Das hängt von der Entnahme ab. Bei 8 Prozent reichen 12.000 € im Monat aus 1.000.000 € etwa 10 Jahre; 6000 € im Monat reichen unbegrenzt.
Ist ein Entnahmeplan besser als Festgeld?
Ein Entnahmeplan aus einem Fonds kann mehr bringen, da nur der Ertragsanteil besteuert wird, die Rendite ist aber nicht fest. Festgeld zahlt einen garantierten Zins.