Sparplan Rechner
Mit diesem Sparplan Rechner schätzen Sie, worauf ein regelmäßiger Sparplan anwächst. Geben Sie eine Sparrate, die Häufigkeit, die erwartete Rendite und die Laufzeit ein, und der Sparplan Rechner zeigt die Summe der Einzahlungen, die geschätzten Erträge und den Endwert. Wechseln Sie zur Einmalanlage, um eine einmalige Anlage zu bewerten, oder kombinieren Sie beides in einem Plan.
Erträge sind Schätzwerte. Marktanlagen bringen keinen festen Zinssatz.
Ergebnisse
Der Sparplan Rechner gehört zu unserer Sammlung Geldanlage Rechner. Entdecken Sie weitere Geldanlage Rechner, um passend zu diesem Werkzeug zu dimensionieren, umzurechnen und Ihre Ergebnisse zu prüfen.
Was der Sparplan Rechner zeigt
Ein Sparplan legt in regelmäßigen Abständen einen festen Betrag in einen Fonds oder ETF an. Jede Rate verzinst sich für die Zeit, die sie investiert bleibt, frühe Raten wachsen also am stärksten. Der Rechner addiert jede Rate mit ihrem Wachstum nach der üblichen Formel für Zahlungen zu Beginn jeder Periode. Bei einer Einmalanlage verzinst er einen Betrag über die ganze Laufzeit.
Die Formel des Sparplan Rechners
Für regelmäßige Raten:
R ist die Sparrate, i die Jahresrendite geteilt durch die Zahl der Raten pro Jahr und n die Gesamtzahl der Raten. Der letzte Faktor (1 + i) bildet ab, dass jede Rate zu Beginn ihrer Periode angelegt wird. Ein täglicher Sparplan nutzt 250 Börsentage pro Jahr. Für eine Einmalanlage verzinst der Rechner einmal jährlich:
Beispiel mit dem Sparplan Rechner
Ein monatlicher Sparplan über 5000 € für 10 Jahre bei erwarteten 12 Prozent pro Jahr:
Sie zahlen 600.000 € ein, die geschätzten Erträge betragen 561.695 €. Eine Einmalanlage von 100.000 € über dieselben 10 Jahre bei 12 Prozent wächst auf 310.585 €, und der Rechner addiert beides, wenn Sie Sparplan plus Einmalanlage wählen. Mit 200 € im Monat bei 6 Prozent über 25 Jahre ergeben sich etwa 139.000 €.
So nutzen Sie den Sparplan Rechner
Wählen Sie Sparplan, Einmalanlage oder beides. Geben Sie die Sparrate ein und wählen Sie die Häufigkeit: täglich, wöchentlich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich. Für eine Einmalanlage geben Sie den einmaligen Betrag ein. Ergänzen Sie die erwartete jährliche Rendite und die Zahl der Jahre und klicken Sie auf Berechnen. Testen Sie mehrere Renditen, etwa 4, 6 und 8 Prozent, um eine Spanne statt einer Zahl zu sehen.
Das Ergebnis des Sparplan Rechners deuten
Der Endwert ist eine Schätzung bei gleichmäßiger Rendite. Reale Fonds steigen und fallen, das tatsächliche Ergebnis kann also deutlich darüber oder darunter liegen. Der Vermögenszuwachs zeigt, wie viel des Endwerts aus Wachstum statt aus eigenem Geld stammt; nach etwa 15 Jahren übersteigt das Wachstum oft die Einzahlungen. Nutzen Sie für die Planung eine vorsichtige Rendite: Viele Anleger testen 5 bis 7 Prozent für breite Aktien-ETFs und weniger für Anleihen.
Wann Sie den Sparplan Rechner nutzen
- Eine monatliche Sparrate für ein Ziel wie Ausbildung oder Eigenheim festlegen
- Einen täglichen mit einem monatlichen Sparplan vergleichen
- Eine Einmalanlage neben einem laufenden Sparplan bewerten
- Sehen, wie eine längere Laufzeit den Endwert verändert
- Verschiedene Renditeannahmen testen
Häufige Fehler mit dem Sparplan Rechner
- Eine optimistische Rendite nutzen. Testen Sie auch niedrigere Werte.
- Kosten und Steuern ignorieren. Fondskosten und Steuern senken den Endwert.
- In einem Abschwung aufhören. Sparpläne profitieren am meisten vom Kauf in Tiefs.
- Einzahlungen und Erträge verwechseln. Die Erträge sind nur das Wachstum.
Tipps zum Sparplan Rechner
- Erhöhen Sie die Sparrate jedes Jahr mit Ihrem Einkommen.
- Wählen Sie die Anlageart passend zur Zeit bis zu Ihrem Ziel.
- Prüfen Sie den Plan einmal im Jahr, nicht jede Woche.
Sparplan oder Einmalanlage
Eine Einmalanlage lässt Ihr ganzes Geld vom ersten Tag an arbeiten, in einem über den Zeitraum steigenden Markt endet sie deshalb meist höher. Ein Sparplan kauft nach und nach, bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen weniger, was den Durchschnittspreis in fallenden oder schwankenden Märkten senkt, der sogenannte Cost-Average-Effekt. Viele Anleger kombinieren beides: eine Einmalanlage aus Ersparnissen plus einen monatlichen Sparplan aus dem Einkommen. Welche Rendite ein Fonds bisher erzielt hat, zeigt der CAGR Rechner.
Vom Ansparen zum Entnehmen
Ein Sparplan ist die Aufbauphase. Ist das Ziel erreicht, wechseln viele Anleger zu einem Entnahmeplan, der jeden Monat einen festen Betrag auszahlt, während der Rest investiert bleibt. Der Entnahmeplan Rechner zeigt, wie lange das Vermögen bei einer bestimmten Entnahme reicht. Für Geld zu einem festen Zins, etwa Festgeld, liefert der Zinseszins Rechner den genauen Endwert. Kosten wie Ordergebühren, die laufende Fondsgebühr (TER) und die Abgeltungsteuer mindern das Ergebnis.
Tabelle: Sparplan mit 5000 € im Monat bei 12 %
| Laufzeit | Eingezahlt | Geschätzter Endwert | Geschätzte Erträge |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 300.000 | 412.432 | 112.432 |
| 10 Jahre | 600.000 | 1.161.695 | 561.695 |
| 15 Jahre | 900.000 | 2.522.880 | 1.622.880 |
| 20 Jahre | 1.200.000 | 4.995.740 | 3.795.740 |
| 25 Jahre | 1.500.000 | 9.488.175 | 7.988.175 |
Häufige Fragen zum Sparplan Rechner
Wie wird der Endwert eines Sparplans berechnet?
Mit Endwert = R × [(1 + i)^n − 1] ÷ i × (1 + i), wobei i die Jahresrendite geteilt durch die Raten pro Jahr ist. 5000 € im Monat über 10 Jahre bei 12 Prozent ergeben 1.161.695 €.
Ist ein täglicher Sparplan besser als ein monatlicher?
Bei gleicher Jahressumme und Rendite liegen die Ergebnisse nah beieinander. 250 € pro Börsentag über 10 Jahre bei 12 Prozent ergeben etwa 1.208.476 € gegenüber 1.161.695 € für 5000 € im Monat. Tägliche Raten glätten vor allem den Kaufpreis.
Sparplan oder Einmalanlage: Was bringt mehr?
Steigen die Märkte stetig, bringt eine früh angelegte Einmalanlage mehr, weil der ganze Betrag länger verzinst wird. Ein Sparplan verteilt das Zeitpunktrisiko.
Welche Rendite sollte ich nutzen?
Eine vorsichtige, etwa 5 bis 7 Prozent für breite Aktien-ETFs, und testen Sie eine Spanne. Renditen sind nicht garantiert.