Calcul de mensualité de crédit
Ce calcul de mensualité de crédit détermine la mensualité, le coût total des intérêts et le montant total remboursé d’un prêt amortissable à partir du capital emprunté, du taux nominal et de la durée. Il montre aussi comment la première échéance se répartit entre intérêts et capital et le capital restant dû après la première année, et sert ainsi de calcul rapide de tableau d’amortissement.
Résultats
L’outil « Calcul de mensualité de crédit » fait partie de notre rubrique Calculateurs : Crédits & intérêts. Parcourez cette rubrique pour dimensionner, convertir et vérifier vos résultats en complément de cet outil.
Pourquoi faire un calcul de mensualité
La plupart des crédits à la consommation, crédits auto et prêts immobiliers sont des prêts amortissables à échéances constantes : vous payez chaque mois le même montant, et chaque échéance couvre les intérêts du mois plus une part du capital. L’outil détermine cette mensualité fixe, le coût total des intérêts sur la durée et la répartition de la première échéance. En Inde, la même valeur s’appelle EMI.
Formule du calcul de mensualité
C est le capital emprunté, i le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Chaque mois, les intérêts valent le capital restant dû fois i, et le reste de l’échéance réduit la dette. C’est le principe du prêt amortissable.
Exemple de calcul de mensualité
Un prêt de 200 000 € à 6 % sur 30 ans (360 échéances) :
La première échéance se compose de 1000,00 € d’intérêts et de 199,10 € de capital. Les intérêts de la première année font 11 933,19 €, le capital restant dû ensuite 197 543,98 €.
Comment faire le calcul de mensualité
Saisissez le montant emprunté, le taux nominal annuel et la durée en années. L’outil donne mensualité, montant total remboursé, coût des intérêts, nombre d’échéances, intérêts et capital de la première échéance, intérêts de la première année et capital restant dû après un an. Utilisez-le pour un crédit conso, un crédit auto, un prêt étudiant ou une première estimation de prêt immobilier.
Interpréter le calcul de mensualité
Les premières échéances sont surtout des intérêts, car le capital restant dû est le plus élevé ; la part de capital augmente chaque mois. Le coût des intérêts montre le prix complet du crédit. Une durée plus courte augmente la mensualité mais réduit fortement les intérêts : un crédit de 20 000 € à 7 % sur 5 ans coûte 396,02 € par mois et 3761,44 € d’intérêts. Pour un prêt immobilier en France, ajoutez l’assurance emprunteur, qui pèse souvent lourd dans le coût total.
Quand faire un calcul de mensualité
- Comparer des offres de crédit
- Vérifier une mensualité avant de signer
- Voir la part d’intérêts dans les premières échéances
- Tester une durée plus courte ou plus longue
Erreurs fréquentes dans le calcul de mensualité
- Utiliser le taux annuel comme taux mensuel. Divisez le taux annuel par 12.
- Oublier frais et assurance. Ils augmentent le coût réel.
- Ignorer le coût total des intérêts. Une petite mensualité sur une longue durée peut coûter bien plus cher.
Conseils pour le calcul de mensualité
- Comparez les offres par le TAEG, qui inclut les frais.
- Vérifiez si les remboursements anticipés sont possibles sans indemnités.
- Testez deux ou trois durées avant de décider.
Tableau d’amortissement : comment baisse le capital restant dû
Un tableau d’amortissement liste chaque échéance avec intérêts, capital amorti et capital restant dû. L’outil donne les points clés de ce tableau : la répartition de la première échéance, les intérêts de la première année et le capital restant dû après douze échéances. Sur un prêt de 30 ans, le capital restant dû baisse lentement au début puis plus vite, car la part de capital de chaque échéance augmente tandis que les intérêts sur la dette décroissante diminuent. Une entreprise qui finance un projet par crédit peut comparer la mensualité au bénéfice attendu, et le calcul du seuil de rentabilité montre combien d’unités vendre pour couvrir des charges fixes comme les échéances.
Calcul des intérêts mensuels d’un crédit
Pour les intérêts d’un mois donné, multipliez le capital restant dû par le taux annuel divisé par 12. Pour 200 000 € à 6 %, cela fait 1000 € le premier mois. En répétant ce calcul chaque mois, on obtient le tableau d’amortissement complet. Pour des crédits avec frais, comparez les offres par le TAEG, que les prêteurs doivent indiquer selon le Code de la consommation.
Tableau de mensualité pour 20 000 €
| Taux | Durée | Mensualité | Coût des intérêts |
|---|---|---|---|
| 5 % | 3 ans | 599,42 € | 1 579,05 € |
| 7 % | 5 ans | 396,02 € | 3 761,44 € |
| 10 % | 5 ans | 424,94 € | 5 496,45 € |
| 7 % | 7 ans | 301,85 € | 5 355,70 € |
Questions fréquentes : Calcul de mensualité de crédit
Comment se calcule une mensualité de crédit ?
Mensualité = C × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n − 1), avec le taux mensuel i et le nombre d’échéances n.
Qu’est-ce qu’un prêt amortissable ?
Un prêt à échéances constantes, dont chaque mensualité couvre les intérêts et une part du capital.
Pourquoi la première échéance contient-elle autant d’intérêts ?
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, qui est le plus élevé au début.
Comment payer moins d’intérêts ?
Choisissez une durée plus courte, un taux plus bas ou faites des remboursements anticipés.