Kreditrate Rechner
Mit diesem Kreditrate Rechner können Sie die Kreditrate berechnen, also Monatsrate, Gesamtzinsen und Gesamtbetrag eines Annuitätendarlehens aus Kreditbetrag, Sollzins und Laufzeit. Er zeigt auch, wie sich die erste Rate auf Zinsen und Tilgung aufteilt und wie hoch die Restschuld nach dem ersten Jahr ist, und dient damit als schneller Tilgungsrechner.
Ergebnisse
Der Kreditrate Rechner gehört zu unserer Sammlung Kredite & Zinsen Rechner. Entdecken Sie weitere Kredite & Zinsen Rechner, um passend zu diesem Werkzeug zu dimensionieren, umzurechnen und Ihre Ergebnisse zu prüfen.
Warum Sie die Kreditrate berechnen
Die meisten Raten-, Auto- und Baukredite sind Annuitätendarlehen: Sie zahlen jeden Monat denselben Betrag, und jede Rate deckt die Zinsen des Monats plus einen Teil der Tilgung. Der Rechner ermittelt diese feste Rate, die Gesamtzinsen über die Laufzeit und die Aufteilung der ersten Rate. In Indien heißt derselbe Wert EMI, in Deutschland spricht man von Annuität oder Kreditrate.
Die Formel, um die Kreditrate zu berechnen
K ist der Kreditbetrag, i der Monatszins (Jahreszins ÷ 12) und n die Zahl der Monatsraten. Jeden Monat sind die Zinsen Restschuld mal i, und der Rest der Rate senkt die Schuld. Das macht ein Annuitätendarlehen aus.
Beispiel: Kreditrate berechnen
Ein Kredit über 200.000 € zu 6 Prozent über 30 Jahre (360 Raten):
Die erste Rate besteht aus 1000,00 € Zinsen und 199,10 € Tilgung. Die Zinsen im ersten Jahr betragen 11.933,19 €, die Restschuld danach 197.543,98 €.
So können Sie die Kreditrate berechnen
Geben Sie Kreditbetrag, Sollzins pro Jahr und Laufzeit in Jahren ein. Der Rechner liefert Monatsrate, Gesamtbetrag, Gesamtzinsen, Zahl der Raten, Zinsen und Tilgung der ersten Rate, Zinsen im ersten Jahr und Restschuld nach dem ersten Jahr. Nutzen Sie ihn für Ratenkredite, Autokredite, Studienkredite oder eine erste Einschätzung eines Baukredits.
Die berechnete Kreditrate richtig deuten
Frühe Raten bestehen überwiegend aus Zinsen, weil die Restschuld am höchsten ist; der Tilgungsanteil wächst jeden Monat. Die Gesamtzinsen zeigen die vollen Kosten des Kredits. Eine kürzere Laufzeit erhöht die Rate, senkt die Gesamtzinsen aber stark: Ein Kredit über 20.000 € zu 7 Prozent über 5 Jahre kostet 396,02 € im Monat und 3761,44 € Zinsen. Bei Baufinanzierungen in Deutschland wird meist eine anfängliche Tilgung in Prozent vereinbart statt einer Laufzeit.
Wann Sie die Kreditrate berechnen
- Kreditangebote vergleichen
- Eine Monatsrate vor der Unterschrift prüfen
- Sehen, wie viel Zinsen in frühen Raten stecken
- Eine kürzere oder längere Laufzeit testen
Häufige Fehler, wenn Sie die Kreditrate berechnen
- Den Jahreszins monatlich nutzen. Teilen Sie den Jahreszins durch 12.
- Gebühren und Versicherungen vergessen. Sie erhöhen die echten Kosten.
- Die Gesamtzinsen ignorieren. Eine niedrige Rate über eine lange Laufzeit kann viel teurer sein.
Tipps, um die Kreditrate zu berechnen
- Vergleichen Sie Angebote über den Effektivzins, der Gebühren enthält.
- Prüfen Sie, ob Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.
- Testen Sie zwei oder drei Laufzeiten vor der Entscheidung.
Tilgungsplan: wie die Restschuld sinkt
Ein Tilgungsplan listet jede Rate mit Zinsen, Tilgung und Restschuld auf. Der Rechner liefert die Eckpunkte dieses Plans: die Aufteilung der ersten Rate, die Zinsen im ersten Jahr und die Restschuld nach zwölf Raten. Bei einem Kredit über 30 Jahre sinkt die Restschuld anfangs langsam und später schneller, weil der Tilgungsanteil jeder Rate wächst, während die Zinsen auf die schrumpfende Schuld sinken. Ein Unternehmen, das ein Projekt mit einem Kredit finanziert, kann die Rate mit dem erwarteten Gewinn vergleichen, und der Break-Even Rechner zeigt, wie viele Einheiten verkauft werden müssen, um Fixkosten wie Kreditraten zu decken.
Monatliche Zinsen eines Kredits berechnen
Für die Zinsen eines beliebigen Monats multiplizieren Sie die aktuelle Restschuld mit dem Jahreszins geteilt durch 12. Bei 200.000 € zu 6 Prozent sind das im ersten Monat 1000 €. Wiederholen Sie diesen Schritt für jeden Monat, entsteht der vollständige Tilgungsplan. Für Kredite mit Gebühren vergleichen Sie Angebote über den Effektivzins, den Banken nach der Preisangabenverordnung angeben müssen.
Tabelle: Kreditrate für 20.000 €
| Zinssatz | Laufzeit | Monatsrate | Gesamtzinsen |
|---|---|---|---|
| 5 % | 3 Jahre | 599,42 € | 1.579,05 € |
| 7 % | 5 Jahre | 396,02 € | 3.761,44 € |
| 10 % | 5 Jahre | 424,94 € | 5.496,45 € |
| 7 % | 7 Jahre | 301,85 € | 5.355,70 € |
Häufige Fragen zum Kreditrate Rechner
Wie wird eine monatliche Kreditrate berechnet?
Rate = K × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n − 1), mit dem Monatszins i und der Zahl der Raten n.
Was ist eine Annuität?
Die feste Monatsrate eines Annuitätendarlehens, die Zinsen und einen Teil der Tilgung abdeckt.
Warum ist so viel der ersten Rate Zins?
Zinsen werden auf die Restschuld berechnet, die zu Beginn am größten ist.
Wie zahle ich weniger Zinsen?
Wählen Sie eine kürzere Laufzeit, einen niedrigeren Zins oder leisten Sie Sondertilgungen.