Calcul de crédit auto avec paiement ballon
Ce calcul de crédit auto avec paiement ballon montre la mensualité quand une partie du prix d’achat est reportée en paiement unique à la fin du contrat. Saisissez prix du véhicule, apport, taux, durée et paiement final en pourcentage du prix, et l’outil donne mensualité, paiement ballon et surcoût d’intérêts par rapport à un crédit amortissable classique.
Résultats
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Ce que fait le calcul de crédit auto ballon
Avec un crédit ballon, une partie du montant emprunté reste due jusqu’au dernier jour. Comme cette partie n’est pas remboursée mois après mois, les mensualités sont plus basses, mais les intérêts continuent de courir dessus sur toute la durée. L’outil actualise le paiement final à aujourd’hui, répartit le reste sur la durée et compare le résultat à un crédit sans paiement final.
Formule du crédit auto ballon
Avec C le montant emprunté, B le paiement final, i le taux mensuel et n le nombre de mois :
L’expression B ÷ (1 + i)n est la valeur actuelle du paiement final. Seul le reste est amorti. Au total, vous payez n × mensualité + B, le coût des intérêts vaut ce montant moins C.
Exemple de crédit auto ballon
Une voiture à 40 000 €, 5000 € d’apport, 6,5 % sur 60 mois, avec un paiement final de 30 %, soit 12 000 € :
Le coût des intérêts vaut 7901,28 €. Sans paiement final, la mensualité serait de 684,82 € et les intérêts de 6088,91 €, le paiement ballon réduit donc la mensualité d’environ 170 € par mois mais coûte environ 1812 € d’intérêts en plus.
Comment faire le calcul de crédit auto ballon
Saisissez le prix du véhicule et votre apport, reprise comprise. Ajoutez le taux annuel et la durée en mois. Indiquez le paiement final en pourcentage du prix du véhicule ; les prêteurs proposent en général 20 à 40 %. Calculer affiche mensualité, paiement ballon et coût total.
Interpréter le crédit auto ballon
La mensualité plus basse n’est pas une remise. Vous devez toujours le paiement final et payez des intérêts dessus pendant toute la durée. À la fin, vous pouvez régler le paiement final comptant, le refinancer ou, dans une formule avec reprise garantie, rendre la voiture à une valeur de rachat convenue. Veillez à ce que la voiture vaille probablement au moins le paiement final, sinon vous devez plus qu’elle ne vaut.
Quand faire un calcul de crédit auto ballon
- Comparer un crédit ballon à un crédit auto classique
- Choisir un paiement final qui garde la mensualité abordable
- Planifier l’épargne pour le paiement final
- Vérifier une offre de concessionnaire
- Voir le coût en intérêts d’un paiement final plus élevé
Erreurs fréquentes dans le crédit auto ballon
- Comparer seulement les mensualités. Comparez aussi le coût des intérêts.
- Choisir un paiement final supérieur à la valeur du véhicule. Vous pourriez devoir plus que la voiture ne vaut.
- N’avoir aucun plan pour le paiement unique. Épargnez-le ou planifiez la reprise.
- Ignorer les limites kilométriques. Les formules avec restitution facturent les kilomètres en trop.
Conseils pour le crédit auto ballon
- Gardez le paiement final au niveau ou sous la valeur résiduelle attendue.
- Faites-vous remettre le coût total par écrit.
- Comparez la même voiture avec un crédit amortissable classique.
Crédit auto ballon ou crédit amortissable classique
Dans l’exemple, le paiement ballon abaisse la mensualité de 684,82 € à 515,02 €, une économie d’environ 2000 € par an, mais coûte sur cinq ans environ 1812 € d’intérêts en plus et laisse 12 000 € dus. Un crédit classique issu du calcul de mensualité de crédit se termine avec une voiture entièrement à vous et aucun paiement unique. Demandez au concessionnaire le TAEG, que le Code de la consommation impose dans chaque offre, car les frais changent le vrai coût, et vérifiez-le avec le calcul du TAEG.
LOA, reprise garantie et planification du paiement ballon
En location avec option d’achat (LOA), l’option finale joue le même rôle qu’un paiement ballon, mais vous n’êtes propriétaire qu’en la levant ; vous pouvez aussi rendre la voiture, avec en général une limite kilométrique et une expertise des dommages. Si vous voulez garder la voiture, épargnez dès le premier jour pour le paiement final. Mettre de côté 12 000 € en 60 mois à 4 % coûte environ 181 € par mois, ce que détermine le calcul de fonds d’amortissement. Ajouté à la mensualité, cela donne le vrai budget mensuel, proche de la mensualité d’un crédit classique.
Tableau de crédit auto ballon : 35 000 € à 6,5 % sur 60 mois
| Paiement final (% du prix de 40 000 €) | Paiement final | Mensualité | Coût des intérêts |
|---|---|---|---|
| 0 % | 0 | 684,82 | 6 088,91 |
| 10 % | 4 000 | 628,22 | 6 693,04 |
| 20 % | 8 000 | 571,62 | 7 297,16 |
| 30 % | 12 000 | 515,02 | 7 901,28 |
| 40 % | 16 000 | 458,42 | 8 505,41 |
| 50 % | 20 000 | 401,83 | 9 109,53 |
Questions fréquentes : Calcul de crédit auto avec paiement ballon
Comment fonctionne un paiement ballon ?
Une partie du crédit reste due en un gros paiement à la fin. Les mensualités sont plus basses car elles n’amortissent pas cette partie, mais les intérêts courent dessus pendant toute la durée.
Comment se calcule la mensualité d’un crédit ballon ?
Mensualité = (C − B ÷ (1 + i)^n) × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Pour 35 000 € à 6,5 % sur 60 mois avec 12 000 € de paiement final, la mensualité vaut 515,02 €.
Un crédit auto ballon est-il judicieux ?
Il convient aux acheteurs qui revendent ou reprennent la voiture avant la fin, ou qui ont un plan pour le paiement final. Il coûte plus d’intérêts qu’un crédit amortissable classique.
Que se passe-t-il si je ne peux pas payer le paiement final ?
En général, vous pouvez le refinancer, vendre la voiture ou la rendre dans une formule avec reprise garantie. Un refinancement coûte des intérêts supplémentaires.