Tilgungsfonds Rechner
Mit diesem Tilgungsfonds Rechner können Sie die Sparrate für ein Sparziel berechnen, also den Betrag, den Sie pro Periode zurücklegen müssen, um bis zu einem festen Termin eine Zielsumme zu erreichen. Geben Sie Zielbetrag, Jahre bis zum Termin, Zinssatz und Einzahlungsrhythmus ein, und der Rechner liefert die Rate, Ihre gesamten Einzahlungen und die Zinsen, die der Fonds unterwegs erwirtschaftet.
Ergebnisse
Der Tilgungsfonds Rechner gehört zu unserer Sammlung Geldanlage Rechner. Entdecken Sie weitere Geldanlage Rechner, um passend zu diesem Werkzeug zu dimensionieren, umzurechnen und Ihre Ergebnisse zu prüfen.
Was der Tilgungsfonds Rechner leistet
Ein Tilgungsfonds (englisch Sinking Fund) ist Geld, das Sie in regelmäßigen Raten für eine bekannte künftige Ausgabe zurücklegen: den Ersatz einer Maschine, die Rückzahlung einer Anleihe, ein neues Dach oder ein Auto. Weil die Raten Zinsen bringen, zahlen Sie weniger ein als den Zielbetrag. Der Rechner löst die Endwertformel einer nachschüssigen Rente nach der Rate auf und berücksichtigt bereits Gespartes.
Formel für die Sparrate im Tilgungsfonds
Der Fonds ist eine nachschüssige Rente: gleiche Raten am Ende jeder Periode, die verzinst werden:
Nach der Rate aufgelöst ergibt sich die Sparrate. Der Ausdruck i ÷ [(1 + i)n − 1] heißt in der deutschen Finanzmathematik Restwertverteilungsfaktor oder Tilgungsfondsfaktor. Bereits Gespartes wächst für sich, BW × (1 + i)n, und verringert den Teil, den die Raten abdecken müssen.
Beispiel: Sparrate für ein Sparziel berechnen
Sie brauchen in 5 Jahren 50.000 € und erhalten 4 Prozent Zinsen pro Jahr bei monatlicher Einzahlung:
Sie zahlen 45.249,57 € ein, die Zinsen steuern 4750,43 € bei. Mit 10.000 € bereits gespart sinkt die Rate auf 569,99 € im Monat.
So können Sie die Sparrate berechnen
Geben Sie den Zielbetrag und die Anzahl der Jahre bis zum Termin ein. Ergänzen Sie den jährlichen Zinssatz und wählen Sie monatliche, vierteljährliche oder jährliche Einzahlungen. Wenn Sie schon Geld zurückgelegt haben, tragen Sie es als bereits gespart ein. Mit Berechnen erhalten Sie die Rate pro Periode.
Die berechnete Sparrate richtig deuten
Die Rate setzt voraus, dass der Zinssatz über die ganze Laufzeit hält. Fallen die Zinsen, zahlen Sie etwas mehr ein oder schieben den Termin hinaus. Der Zinsanteil wächst mit der Zeit: Über ein Jahr ist er klein, über zehn Jahre deckt er einen großen Teil des Ziels. Ein Sparziel erreichen Sie vor allem durch Disziplin, daher ist ein Dauerauftrag zum Gehaltseingang der sicherste Weg. Beachten Sie, dass Zinsen oberhalb des Sparerpauschbetrags von 1000 € der Abgeltungsteuer unterliegen.
Wann Sie einen Tilgungsfonds Rechner nutzen
- Rücklagen für den Ersatz von Maschinen oder Fahrzeugen
- Die Rückzahlung einer Anleihe zur Fälligkeit finanzieren
- Die Erhaltungsrücklage einer Eigentümergemeinschaft nach § 19 WEG planen
- Geld für eine bekannte jährliche Ausgabe ansparen
- Eine monatliche Sparrate für jedes beliebige Ziel festlegen
Häufige Fehler, wenn Sie die Sparrate berechnen
- Jahreszins als Monatszins verwenden. Der Rechner teilt den Zinssatz selbst.
- Bereits Gespartes vergessen. Es senkt die Rate.
- Steigende Preise übersehen. Erhöhen Sie das Ziel um die Inflation.
- Ein riskantes Konto für ein kurzes Ziel wählen. Halten Sie kurzfristiges Geld sicher.
Tipps für den Sparziel Rechner
- Benennen Sie jedes Unterkonto nach seinem Ziel.
- Legen Sie den Dauerauftrag auf den Tag nach dem Gehaltseingang.
- Prüfen Sie das Sparziel einmal im Jahr.
Sparrate oder Einmalbetrag für das Sparziel
Wenn Sie das Geld schon haben, braucht eine einmalige Anlage zu Beginn insgesamt weniger Kapital, weil alles über die volle Laufzeit verzinst wird. Was eine Einmalanlage wird, zeigt der Zinseszins Rechner. Ein Tilgungsfonds passt zu Ausgaben, die Sie über die Zeit aus dem laufenden Einkommen bezahlen, und ein fester Termin macht einen Dauerauftrag einfach.
Wo Sie die Rücklage für das Sparziel anlegen
Für Ziele unter drei Jahren hält ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto das Geld sicher und den Zins planbar; die Einlagensicherung schützt bis 100.000 € pro Bank. Für längere Ziele nutzen manche Sparer ETF-Sparpläne, die mehr bringen, aber auch fallen können; der Sparplan Rechner schätzt sie mit einer erwarteten Rendite. Ist das Ziel erreicht, kann das Geld auch eine Reihe von Auszahlungen finanzieren, und der Entnahmeplan Rechner zeigt, wie lange es reicht.
Tabelle: monatliche Sparrate für 50.000 € bei 4 %
| Zeit bis zum Ziel | Monatliche Rate | Ihre Einzahlungen | Zinsertrag |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 4.090,83 | 49.089,94 | 910,06 |
| 2 Jahre | 2.004,58 | 48.109,91 | 1.890,09 |
| 3 Jahre | 1.309,53 | 47.143,17 | 2.856,83 |
| 5 Jahre | 754,16 | 45.249,57 | 4.750,43 |
| 10 Jahre | 339,56 | 40.747,08 | 9.252,92 |
Häufige Fragen zum Tilgungsfonds Rechner
Wie berechne ich die Sparrate für einen Tilgungsfonds?
Rate = EW × i ÷ [(1 + i)^n − 1]. Für 50.000 € in 5 Jahren bei 4 % und monatlicher Einzahlung sind das 754,16 € im Monat.
Was ist der Restwertverteilungsfaktor?
Der Faktor i ÷ [(1 + i)^n − 1], der einen künftigen Betrag in eine gleichbleibende Rate umrechnet.
Was ist ein Tilgungsfonds bei Anleihen?
Ein Anleihe-Tilgungsfonds ist Geld, das ein Emittent zurücklegt, um Anleihen vor oder zur Fälligkeit zurückzuzahlen oder zurückzukaufen.
Ist ein Tilgungsfonds dasselbe wie ein Notgroschen?
Nein. Ein Tilgungsfonds spart für eine bekannte, geplante Ausgabe. Ein Notgroschen deckt Unerwartetes ab.